Размеры больше половины вкладов россиян превысили 1,4 млн рублей

Наибольший прирост по депозитам наблюдается в сегменте крупных вкладов физлиц, причем средства на них только частично покрываются страховкой — то есть суммы на таких вкладах превышают 1,4 млн рублей. От общего объема вкладов по итогам девяти месяцев 2024 года приходится 64%, передают «Известия».

Состоятельные россияне проявляют максимальную активность в гонке накоплений, лидерами стали вклады от 3 млн до 10 млн рублей — рост составил 26% по сумме и на 27,4% по количеству инвесторов.

При этом скромные депозиты росли темпами ниже среднего — 14,8%, накопления от 1 млн до 1,4 млн рублей прибавили всего 12,5%. А самые низкие показатели наблюдаются у вкладов меньше миллиона рублей (+3,1% по сумме и +6,1% по числу вкладчиков).

Дорогих депозитов становится больше, несмотря на то, что страховка не покрывает полную сумму вкладов, кроме того, за крупные суммы их держателям придется платить налог. Причина в том, что вклады стали открывать люди, инвестировавшие раньше в фондовые инструменты, которые стали менее популярны с повышением ставок.

«Пик на финансовом рынке пришелся на 2020–2021 годы, а резкий спад — на 2022-й после обесценения активов и приостановок торгов. После стрессов инвесторы значительно снизили свои риск-аппетиты и стали тяготеть к банковским сберегательным продуктам. А в 2024 году из-за повышения ставок по вкладам это не только более надежно, но зачастую и более доходно по сравнению с фондовыми инструментами», — рассказал управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Состоятельные вкладчики пришли не только с биржи, но и с рынка недвижимости, поскольку заградительные ставки по кредитам стали препятствием для инвестиций в «квадраты». Свободные деньги инвесторы стали направлять на депозиты с высокой доходностью.

«Конечно, в условиях высокой ключевой ставки население и бизнес охотно несут свои деньги на банковские вклады. Какие-то крупные покупки при этом откладываются на потом — например, приобретение квартиры, которое сейчас ограничено заградительными ставками по ипотеке», — подтвердила эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская.

Налог на доходность вкладов не пугает состоятельных розничных инвесторов, так как они к этому привыкли — доход от ценных бумаг облагается НДФЛ. Депозиты в этом смысле даже привлекательнее, поскольку налог уплачивается только с той суммы, которая превышает определенный доход, подчеркнула Рокотянская.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

Вкладчики продолжают предъявлять повышенный спрос на трехмесячные вклады. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в октябре их доля в спросе составила порядка 32%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«МТС Вклад», МТС Банк«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«ВТБ вклад», ВТБ

* Условия по вкладам актуальны на 2 ноября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.